高校生でもわかる！逆選択とスクリーニングの仕組みを徹底解説

1. はじめに：情報の非対称性とは？

経済学では、取引に関わる人たちが同じ情報を持っていない場合、「情報の非対称性（asymmetric information）」が存在すると言います。これは、たとえば「売り手は商品の状態をよく知っているが、買い手はそれを知らない」といった状況です。

この情報の偏りがあると、取引がうまくいかないことがあります。逆選択やスクリーニングは、まさにこの情報の非対称性から生じる現象や、それに対処する方法です。

「逆選択」とは、情報の非対称性のせいで、望ましくない相手ばかりが取引に参加してしまう現象のことです。特に、契約が成立する前に起きる問題です。

この概念を最初に理論化したのは経済学者ジョージ・アカロフで、彼の代表的な論文「レモンの市場」では、中古車市場の例を使って説明されます。

例えば、売り手が車の質を知っていて、買い手がそれを知らない場合、買い手は「この車は質が悪いかもしれない」と思って高い値段を出したがらなくなります。その結果、本当は良い車を売りたい人まで市場からいなくなってしまい、最終的に質の悪い車（レモン）ばかりが市場に残ることになります。

以下のような場面でも逆選択は見られます。

数学的には、買い手が支払う価格 \( P \) が商品の期待品質の平均に基づいて決まるとすると、低品質の商品が市場に残りやすくなるという問題があります。逆選択が進むと、最終的に市場が崩壊することもあります。

逆選択への対策の一つが「スクリーニング（screening）」です。これは、情報を持たない側（通常は買い手や雇い主）が、相手の情報を引き出すような仕組みを設けることを意味します。

スクリーニングの目的は、「本当に良い相手かどうか」を判断する手がかりを得ることです。その手段として、選択肢を複数用意し、相手に選ばせることで、相手のタイプを推測します。

保険商品の設計： 健康な人向けに安い保険、病気がちな人向けに高い保険を用意すると、それぞれが自分に合ったプランを選ぶ。これにより、保険会社は顧客の健康状態を推測できる。
労働市場での学歴： 学歴が高い人は能力が高いと見なされる。雇い主は「大学卒」という情報を通じて応募者の能力をスクリーニングする。
商品の保証制度： メーカーが長期保証をつけると、「品質に自信がある」と伝わるため、消費者は安心して購入できる。

数学的には、スクリーニングはメカニズム設計（mechanism design）の問題として扱われます。最適なスクリーニングメニューを設計するには、参加制約（individual rationality）や自己選択制約（incentive compatibility）を満たす必要があります。

たとえば、タイプが異なる個人 \( t \in \{t_L, t_H\} \) がいて、それぞれ効用関数が \[ U(q, p) = v_t(q) – p \] で与えられるとすると、設計者は各タイプが自分に合ったプラン \( (q, p) \) を選ぶようにメニューを設計します。

逆選択とスクリーニングは、経済学における「情報の非対称性」が引き起こす重要な現象です。逆選択は、情報の格差によって質の悪い取引ばかりが残ってしまう問題であり、スクリーニングはそれを回避するための工夫です。

現実の経済社会では、これらの概念は非常に広く応用されており、保険、雇用、金融などさまざまな分野に関係しています。高校生のうちからこうした仕組みを知っておくことは、将来経済を理解するうえで大きな助けになります。